Das Geschäft mit den Kreditforderungen

Immer mehr Kreditinstitute trennen sich von Kreditengagements, die sie loswerden wollen. Im Mittelpunkt stehen notleidende („faule“) Kredite. Aber auch ungekündigte Kredite werden verkauft. Die Wirtschaftskrise und eine mangelhafte Risikopolitik machten in den letzten Jahren Wertberichtigungen in Milliardenhöhe erforderlich. Bekannt geworden sind die großen Portfolioverkäufe von Hypo Real Estate, Dresdner Bank und Aareal Bank an Lone Star Group, einen amerikanischen Hedge Fonds. Lone Star arbeitet eng mit Hudson Advisors als Partner für die Abwicklung der erworbenen Kredite zusammen. Lone Star ist vor allem an Immobiliendarlehn interessiert. Weitere „player“ in diesem Geschäft sind Cerberus, Fortress und internationale Investmentbanken.

Mit dem Verkauf der Kreditforderungen und den hierfür gewährten Sicherheiten (Grundschulden und Personalsicherheiten) entledigen sich die Kreditinstitute nun der lästigen Kunden. Die Käufer kaufen die Forderungen nebst Sicherheiten zu einem Bruchteil des Nominalwerts auf und verwerten die Kredite.

Konsequenzen für den Kreditnehmer

Die Folge für den Kreditnehmer: Vielfach ohne sein Wissen und ohne seine Zustimmung sieht er sich neuen Gläubigern gegenüber, die die Sicherheiten in rigoroser Weise verwerten können. Vielfach drängen die neuen Gläubiger auf Erteilung einer Verkaufsvollmacht für das Grundstück, ansonsten steht das Mittel der Zwangsversteigerung und Zwangsverwaltung zur Verfügung.

Selbst wenn ein Bankkunde gegenüber seiner Bank sämtliche Verbindlichkeiten stets ordnungsgemäß erfüllt hat, muss er sich gegen drohende oder eingeleitete Zwangsvollstreckungsmaßnahmen nun auf eigene Kosten wehren. Der drohenden Verwertung seines Grundstücks kann er ohne fundierte rechtliche Unterstützung kaum etwas entgegenzusetzen. Unter Umständen hat er der Bank noch weitere Sicherheiten gewährt oder es wurden Bürgschaften von Familienmitgliedern erteilt. Durch Vollstreckung aus den persönlichen Sicherheiten kann ihm nun auch noch die persönliche Insolvenz drohen.